자동차 책임보험 말고 종합보험으로 가입해야 하는 이유

자동차 보험은 크게 책임보험과 종합보험으로 나뉘게 됩니다. 책임보험은 국가에서 정한 반드시 가입해야 하는 항목들만 가입하는 것을 의미하고, 종합보험은 그 외의 다양한 보장 내역들을 추가하는 것을 의미하는데요.

 

보통 책임보험만 가입하는 것이 훨씬 저렴하기 때문에 나이가 어리거나 경력이 짧아 보험료가 비싼 분들이 비용을 아끼기 위해 종합보험 가입을 하지 않는 경우가 종종 있습니다. 그러나 사고가 발생하면 큰 문제가 되는데요. 책임보험 말고 종합보험 가입해야 하는 이유 설명드리겠습니다.

 

책임보험과 종합보험 가격 비교

 

통상적으로 대인배상 1과 대물배상 기본을 가입하는 것을 책임보험이라고 부릅니다. 위 사진은 제가 조회한 그랜저 2.5 보험료입니다. 왼쪽 사진이 종합 보험 가격, 오른쪽 사진이 책임보험 가격입니다. 두 보험의 가격 차이가 3배에 달할 정도로 큰 차이가 납니다.

 

자차 보장을 빼는 것만으로도 1/3을 아낄 수 있었으니 나이가 어리거나 사고 이력이 많아서 금액이 비싸게 책정되시는 분들에게는 책임 보험만 가입하는 것이 메리트인 것처럼 보일 수 있습니다.

 

 

무조건 종합보험으로 가입해야 하는 이유

이처럼 가격 차이가 크게 발생함에도 불구하고 종합보험으로 가입해야 하는 이유는 형사적 책임을 피할 수 있는 것이 가장 큽니다. 다른 이유들은 돈만 있으면 딱히 문제 될 것은 아니기 때문에 어떻게든 해결이 가능합니다. 그러나 형사처벌은 상황에 따라 피하기 어려울 수 있습니다.

 

1. 형사처벌을 받지 않을 수 있음

내가 낸 과실 사고로 인해 사람이 사망하는 경우 교통사고처리특례법에 의거하여 형사처벌 대상이 될 수 있습니다. 만약 종합보험에 가입되어 있거나 피해자와 합의가 되면 감면 또는 면제받을 수 있는데요. 만약 책임보험만 가입되어 있고 합의를 못하면 무조건 처벌을 받게 됩니다. 사망사고 정도면 징역형에 처해질 가능성이 높죠.

 

종합보험에 가입했을 때 형사처벌을 피할 수 있는 근거는 교통사고처리특례법 때문입니다. 이 법에 따르면 자동차종합보험에 가입되어 있어 보험사가 피해자의 손해를 전부 보장할 수 있다면 가해자는 형사처벌받을 수 없습니다. 이것 하나 만으로도 종합보험을 가입해야 하는 이유는 충분합니다.

 

만약 형사처벌을 받게 되고, 민사상의 손해배상까지 해야 한다면 일이 더 커집니다. 일반적으로 대인 2(무한)에는 민사상의 손해보상까지 보장하기 때문에 피보험자가 부담할 것이 거의 없지만, 대인 2를 가입하지 않았다면 내 돈으로 보상을 해야 합니다. 사망사고의 경우 수 억 원대의 피배보상액이 나오기도 하기 때문에 주의해야 합니다. 만약 만원 버스라도 쳤다면... 어후 생각하기도 싫습니다.

 

물론 종합보험에 가입되어 있다고 해서 모든 형사처벌을 피할 수 있는 것은 아닙니다. 국가에서 정한 12대 중과실 사유로 사고가 발생하는 경우 가입된 보험 종류와 관계없이 무조건 형사입건 대상이 됩니다. 물론 합의가 된다면 감경될 수 있습니다. 12대 중과실이 궁금하시다면 아래 링크를 확인하세요.

 

 

2. 내 차 피해에 대한 보상 가능

자동차 보험에 있는 대물보장은 기본적으로 타인의 차량을 수리하는 비용입니다. 즉, 대물 보장 금액이 아무리 높아도 내 차에 대한 수리 비용은 받을 수 없는 것인데요. 내 차의 수리비를 보상받기 위해서는 자기차량담보(자차)를 가입해야 합니다.

 

보통 책임보험을 가입하는 이유가 자차 비용이 너무 비싸게 나오기 때문입니다. 보험료의 대부분은 자차가 차지하기 때문에 이것을 빼기 위한 용도로 책임보험을 가입하는 것입니다.

 

만약 운전을 충분히 잘하여 혼자 사고가 나지 않을 자신이 있다면, 자기차량담보에 단독사고 보장 제외를 선택하면 훨씬 저렴하게 가입할 수 있습니다. 이는 본인 혼자 발생한 사고에 대해서는 보장을 빼기 때문에 운전을 격하게 하는 사람이 아니라면 자차 보장은 받으면서 충분히 비용을 저렴하게 가져갈 수 있습니다.

 

3. 자기신체사고, 자동차상해로 내 치료비도 확보 가능

대물 보상과 마찬가지로 대인 보상도 기본적으로 상대방을 치료하는 비용만 지급됩니다. 사고가 났으니 나도 아픈데 내 몸에 대한 치료비는 내 돈으로 내야 하는 것이죠. 그러나 종합보험의 보장 중 하나인 자동차상해 또는 자기 신체사고를 가입했다면 내 치료비도 받을 수 있습니다.

 

사람의 몸은 당장은 크게 아프지 않더라도 후유증으로 지속적으로 아플 수 있기 때문에 치료비가 오랫동안 발생할 수도 있습니다. 사고 난 것도 속상하고 억울한데 치료비까지 내 돈으로 내려고 하면 마음이 찢어질 것입니다.

 

게다가 자동차상해는 휴업손해 등을 받을 수 있고, 운전자뿐만 아니라 동승자까지 치료비를 받을 수 있기 때문에 부부라면 꼭 자동차상해를 가입하는 것이 좋습니다. 자기 신체사고와 자동차상해에 대해 더 궁금하시다면 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.

 

 

 

4. 사고 보장 한도가 높아 수리비 부담 감소

일반적으로 책임보험은 대인과 대물 1까지만 가입하는데요. 이 경우 대물 한도가 2천만 원으로 굉장히 낮습니다. 즉, 다른 차랑 사고가 발생했는데 타차의 수리비가 2천만 원이 넘는다면, 보험사가 지급하는 2천을 초과하는 수리비는 자비로 부담해야 한다는 것입니다.

 

얼핏보면 사고 수리비 2천이 쉽게 나오겠어?라고 생각할 수 있는데요. 1:1 사고만 생긴다면 외제차만 피하는 것으로 어떻게든 감내할 수 있겠지만, 사고라는 것이 다중 추돌도 은근히 많이 발생하기 때문에 생각보다 쉽게 2천만 원을 넘어가게 됩니다.

 

만약 내가 쏘나타를 뒤에서 박은 다음에, 내 사고로 인해 소나타 차주가 앞에 있던 벤틀리를 박으면 과실이 내가 100%를 가져가게 됩니다. 즉, 쏘나타에게 치인 벤틀리의 수리비도 내가 부담해야 한다는 것인데요. 아시다시피 벤틀리 같은 차량은 수리비 2천은 생각보다 우습게 올라가기 때문에 부담이 커집니다.

 

만약 고속도로에서 10중 추돌 이상의 대형사고의 가해자가 된다면 정말로 수리비 때문에 파산해야 할 수도 있습니다. 그러니 꼭 종합보험을 통해 대물 2를 가입하시고 한도를 10억 이상으로 하는 것을 추천드립니다.

 

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비용 때문에 책임보험을 가입해야만 하는 이유라면 현실적으로 차를 타지 않는 것을 추천드립니다. 어쩔 수 없이 자동차를 운행해야 하는 경우라면 쏘카와 같은 공유렌터카를 이용하는 것을 추천드리며, 보험료 부담이 없어지는 시점에 자동차를 사시기 바랍니다.

 

진짜 꼭 타야 하는데 보험료가 비싸다면 대인 1, 대물 1, 대물 2 무한, 무보험차 상해 정도는 가입하는 것을 추천드립니다. 이것만 가입하면 그렇게까지 비싸진 않아요.

 

운전자보험 필요성, 자동차보험 있는데 가입해야 할까?