1억 대출받으면 이자를 얼마나 낼까? 주택담보대출 이자 계산해야 하는 이유

요즘 집을 사려는 사람들이 엄청나게 많아지면서 주담대와 같은 대출을 일으키려는 분들이 많이 있는데요. 대출을 발생시키기 전에 정확히 얼마를 빌릴 것이고, 그에 따른 이자는 어느 정도인 지 명확하게 파악할 필요가 있습니다. 이 글에서는 1억 대출받으면 이자를 얼마나 내는지 알아보겠습니다.

 

주택담보대출 이자 계산 해야 하는 이유

보통 주담대는 수억의 대출을 일으키기 때문에 이자도 굉장히 많이 나가는 편인데요. 이를 정확하게 파악하지 않았다가는 자본잠식에 빠질 수 있습니다. 자본잠식은 기업체에 쓰는 것이 일반적이긴 하지만, 개인의 경제도 하나의 기업으로 본다면 사용하는데 문제가 있는 것은 아니죠.

 

소득보다 지출이 많아지는 최악의 경우가 발생할 수도 있고, 집값이 하락하면서 자본을 모두 잠식당하고 소득은 증가하지 않아 지출 가능성도 없게 되는 것입니다. 결국에는 집을 급매하거나 경매에 내놓게 되겠죠.

 

우리나라는 DSR 규제로 인해 원리금이 세전 소득의 40%를 넘는다면 대출을 받을 수 없고, LTV로 인해 대부분의 집은 가격의 70%까지만 한도가 나옵니다. 이는 집값의 100% 이상도 빌려주는 일부 해외와는 다르죠. 때문에 연체율이 타국에 비해 낮은 편이긴 합니다.

 

그럼에도 본인의 소득을 맞추지 못하게 되는 경우가 종종 발생하는데요. 바로 맞벌이 소득을 계산했을 때입니다. 부부 공동명의로 대출을 일으키면 한도가 높게 나오기 때문에 공동명의로 하여 더 비싼 집을 사는 경우가 흔히 있습니다.

 

이렇게 했다가 출산 등의 이유로 한 명이 일을 하지 못하게 되면 소득이 갑자기 줄어들게 되어 원리금을 납부하기 어려운 상황에 처해질 수도 있습니다. 주변 부부들을 보면 한 명의 월급을 고스란히 원리금으로 납부하는 분들이 종종 있는데요. 이런 분들은 영원한 맞벌이의 늪으로 빠진 것이죠.

 

때문에 주담대와 같은 장기대출의 이자를 계산할 때에는 한 명의 소득이 급격하게 감소하더라도 원리금을 납부하는 데 문제가 없는지 잘 살펴보아야 합니다. 가능하다면 부부 중 한 명의 소득만으로도 원리금을 납부하는데 무리가 없는 것이 좋겠죠. 그러나 대출 한도가 늘어나서 상급지로 이동할 수 있다는 장점을 포기하기 너무 어렵기 때문에 쉽지 않은 선택이기도 합니다.

 

1억 대출 이자 계산

그렇다면 1억이라는 돈을 대출받으면 얼마의 이자를 납부해야 할까요? 요즘은 주담대를 40년을 많이 받기 때문에 기간 40년, 금리 4.12%를 기준으로 잡아보겠습니다. 금리 4.12%는 제가 받은 대출 상품의 현재 금리입니다.

 

1억 월 납부액 425,433원

 

원리금균으로 가정하고 납부할 시 월 납부액은 42만 5,433원이며 이 중 이자는 34만 3,333원입니다. 원리금 특성상 초기에는 이자가 상환 원금보다 훨씬 크고 시간이 지날수록 점차 줄어들게 됩니다. 그래도 납부액은 모든 회차에 동일합니다.

 

즉, 1억을 대출받으면 매달 42만 원 정도의 고정비가 발생하게 되며, 이자로 34만 원을 사용하는 것입니다. 만약 신용대출이라서 금리가 높고 납부 기간이 짧다면 훨씬 더 많은 비용을 매달 납부해야 하죠.

 

만약 1억이 아닌 5억을 빌렸다면 5를 곱하면 되겠죠? 즉, 월 납부액은 210만 원, 이자는 170만 원 정도가 됩니다. 대한민국 근로자 중위 소득이 연 3336만 원 정도이고 실수령액은 월 251만 원 정도입니다. 한국 근로자의 절반은 5억의 대출이 가능하지조차 않군요.

 

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6억 대출에 대한 규제를 시작하면서 많은 사람들이 규제가 너무 강해서 집값을 잡을 수 있을 것이라고 말하는데요. 사실 6억이 넘는 금액을 대출받으려면 연 소득이 1억은 넘어야 합니다. 그런 인구는 전체 근로자의 7% 정도뿐이고요. 이는 고소득 월급쟁이 사다리 부수기 밖에 안된다는 생각입니다.

 

집값을 잡는다는 게 참 어려운데요. 저렴한 주택을 사는 것에 이점을 주면 저렴한 집의 가격이 폭등해서 정말 살 집이 없어질 거고, 그렇다고 가만히 두자니 이미 엄청난 격차가 생긴 강남 3구의 집값은 물가 상승에 따라 천정부지로 올라갈 것이고, 규제를 전부 풀자니 대다수 국민들의 원성이 두렵고...

 

참으로 어려운 것 같습니다.

 

 

6억 규제 제한, 평범한 월급쟁이는 원래도 못 빌리는 돈이다.

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